vs
ExlService Holdings, Inc.（EXLS）とUpstart Holdings, Inc.（UPST）の財務データ比較。上の社名をクリックして会社を切り替えられます
ExlService Holdings, Inc.の直近四半期売上が大きい（$542.6M vs $296.1M、Upstart Holdings, Inc.の約1.8倍）。ExlService Holdings, Inc.の純利益率が高く（11.1% vs 6.3%、差は4.8%）。Upstart Holdings, Inc.の前年同期比売上増加率が高い（35.2% vs 12.7%）。Upstart Holdings, Inc.の直近四半期フリーキャッシュフローが多い（$108.4M vs $106.5M）。過去8四半期でUpstart Holdings, Inc.の売上複合成長率が高い（52.2% vs 11.5%）
ExlService Holdings Inc.は保険、ヘルスケア、銀行・金融サービス、メディア、小売などの業界を対象に分析・デジタルソリューションを提供するグローバル企業で、本社はニューヨークに所在し、米国、欧州、アジア、中南米、オーストラリア、南アフリカなど世界各地に5万4000人以上の専門スタッフを擁しています。
UpstartはAIを活用した融資プラットフォームを提供する企業で、銀行や信用組合と提携しています。学歴や雇用状況といった非伝統的な変数を用いて信用力を予測し、消費者向けローンの提供を支援することで、金融機関の審査精度向上やサービス範囲の拡大を後押ししています。
EXLS vs UPST — 直接比較
損益計算書 — Q4 FY2025 vs Q4 FY2025
| 指標 | | |
|---|---|---|
| 売上 | $542.6M | $296.1M |
| 純利益 | $60.2M | $18.6M |
| 粗利率 | 38.6% | — |
| 営業利益率 | 14.4% | 6.4% |
| 純利益率 | 11.1% | 6.3% |
| 売上前年比 | 12.7% | 35.2% |
| 純利益前年比 | 18.9% | 776.4% |
| EPS（希薄化後） | $0.38 | $0.20 |
緑 = その指標でリード。会計年度がずれている場合は期間が異なる場合あり
8四半期 売上・利益トレンド
並べて比較する四半期履歴。決算期がずれていても暦四半期で整列
| Q4 25 | $542.6M | $296.1M | ||
| Q3 25 | $529.6M | $277.1M | ||
| Q2 25 | $514.5M | $257.3M | ||
| Q1 25 | $501.0M | $213.4M | ||
| Q4 24 | $481.4M | $219.0M | ||
| Q3 24 | $472.1M | $162.1M | ||
| Q2 24 | $448.4M | $127.6M | ||
| Q1 24 | $436.5M | $127.8M |
| Q4 25 | $60.2M | $18.6M | ||
| Q3 25 | $58.2M | $31.8M | ||
| Q2 25 | $66.1M | $5.6M | ||
| Q1 25 | $66.6M | $-2.4M | ||
| Q4 24 | $50.7M | $-2.8M | ||
| Q3 24 | $53.0M | $-6.8M | ||
| Q2 24 | $45.8M | $-54.5M | ||
| Q1 24 | $48.8M | $-64.6M |
| Q4 25 | 38.6% | — | ||
| Q3 25 | 38.5% | — | ||
| Q2 25 | 37.7% | — | ||
| Q1 25 | 38.6% | — | ||
| Q4 24 | 38.1% | — | ||
| Q3 24 | 37.8% | — | ||
| Q2 24 | 37.1% | — | ||
| Q1 24 | 37.4% | — |
| Q4 25 | 14.4% | 6.4% | ||
| Q3 25 | 14.4% | 8.5% | ||
| Q2 25 | 15.8% | 1.8% | ||
| Q1 25 | 15.7% | -2.1% | ||
| Q4 24 | 14.8% | -2.2% | ||
| Q3 24 | 14.7% | -27.8% | ||
| Q2 24 | 13.7% | -43.5% | ||
| Q1 24 | 14.1% | -52.8% |
| Q4 25 | 11.1% | 6.3% | ||
| Q3 25 | 11.0% | 11.5% | ||
| Q2 25 | 12.8% | 2.2% | ||
| Q1 25 | 13.3% | -1.1% | ||
| Q4 24 | 10.5% | -1.3% | ||
| Q3 24 | 11.2% | -4.2% | ||
| Q2 24 | 10.2% | -42.7% | ||
| Q1 24 | 11.2% | -50.5% |
| Q4 25 | $0.38 | $0.20 | ||
| Q3 25 | $0.36 | $0.23 | ||
| Q2 25 | $0.40 | $0.05 | ||
| Q1 25 | $0.40 | $-0.03 | ||
| Q4 24 | $0.31 | $-0.01 | ||
| Q3 24 | $0.33 | $-0.07 | ||
| Q2 24 | $0.28 | $-0.62 | ||
| Q1 24 | $0.29 | $-0.74 |
貸借対照表と財務力
直近四半期の流動性・レバレッジ・純資産のスナップショット
| 指標 | | |
|---|---|---|
| 現金・短期投資手元流動性 | $328.4M | $652.4M |
| 総負債低いほど良い | $298.6M | — |
| 株主資本純資産 | $912.7M | $798.8M |
| 総資産 | $1.7B | $3.0B |
| 負債/資本比率低いほどレバレッジが低い | 0.33× | — |
8四半期トレンド — 暦四半期で整列
| Q4 25 | $328.4M | $652.4M | ||
| Q3 25 | $390.1M | $489.8M | ||
| Q2 25 | $353.3M | $395.9M | ||
| Q1 25 | $331.4M | $599.8M | ||
| Q4 24 | $340.6M | $788.4M | ||
| Q3 24 | $325.8M | — | ||
| Q2 24 | $276.1M | — | ||
| Q1 24 | $246.2M | — |
| Q4 25 | $298.6M | — | ||
| Q3 25 | $354.8M | — | ||
| Q2 25 | $260.0M | — | ||
| Q1 25 | $307.3M | — | ||
| Q4 24 | $288.5M | — | ||
| Q3 24 | $344.7M | — | ||
| Q2 24 | — | — | ||
| Q1 24 | — | — |
| Q4 25 | $912.7M | $798.8M | ||
| Q3 25 | $952.4M | $743.7M | ||
| Q2 25 | $1.1B | $722.0M | ||
| Q1 25 | $1.0B | $676.6M | ||
| Q4 24 | $929.9M | $633.2M | ||
| Q3 24 | $907.6M | $595.5M | ||
| Q2 24 | $852.6M | $594.7M | ||
| Q1 24 | $803.3M | $612.8M |
| Q4 25 | $1.7B | $3.0B | ||
| Q3 25 | $1.7B | $2.9B | ||
| Q2 25 | $1.7B | $2.5B | ||
| Q1 25 | $1.7B | $2.3B | ||
| Q4 24 | $1.6B | $2.4B | ||
| Q3 24 | $1.6B | $1.8B | ||
| Q2 24 | $1.5B | $1.8B | ||
| Q1 24 | $1.4B | $1.9B |
| Q4 25 | 0.33× | — | ||
| Q3 25 | 0.37× | — | ||
| Q2 25 | 0.25× | — | ||
| Q1 25 | 0.30× | — | ||
| Q4 24 | 0.31× | — | ||
| Q3 24 | 0.38× | — | ||
| Q2 24 | — | — | ||
| Q1 24 | — | — |
キャッシュフローと資本効率
再投資後に実際に生み出すキャッシュ。純利益より操作が難しい
| 指標 | | |
|---|---|---|
| 営業キャッシュフロー直近四半期 | $117.4M | $108.6M |
| フリーキャッシュフロー営業CF - 設備投資 | $106.5M | $108.4M |
| FCFマージンFCF / 売上 | 19.6% | 36.6% |
| 設備投資強度設備投資 / 売上 | 2.0% | 0.1% |
| キャッシュ転換率営業CF / 純利益 | 1.95× | 5.82× |
| 直近12ヶ月FCF直近4四半期 | $298.1M | — |
8四半期トレンド — 暦四半期で整列
| Q4 25 | $117.4M | $108.6M | ||
| Q3 25 | $120.7M | $-122.6M | ||
| Q2 25 | $109.4M | $-120.2M | ||
| Q1 25 | $3.2M | $-13.5M | ||
| Q4 24 | $105.3M | $-110.9M | ||
| Q3 24 | $110.1M | $179.3M | ||
| Q2 24 | $74.9M | $65.3M | ||
| Q1 24 | $-21.9M | $52.6M |
| Q4 25 | $106.5M | $108.4M | ||
| Q3 25 | $106.4M | $-122.7M | ||
| Q2 25 | $95.0M | $-120.3M | ||
| Q1 25 | $-9.7M | — | ||
| Q4 24 | $95.3M | — | ||
| Q3 24 | $97.3M | $179.2M | ||
| Q2 24 | $62.8M | $65.3M | ||
| Q1 24 | $-33.1M | $51.9M |
| Q4 25 | 19.6% | 36.6% | ||
| Q3 25 | 20.1% | -44.3% | ||
| Q2 25 | 18.5% | -46.7% | ||
| Q1 25 | -1.9% | — | ||
| Q4 24 | 19.8% | — | ||
| Q3 24 | 20.6% | 110.5% | ||
| Q2 24 | 14.0% | 51.1% | ||
| Q1 24 | -7.6% | 40.6% |
| Q4 25 | 2.0% | 0.1% | ||
| Q3 25 | 2.7% | 0.0% | ||
| Q2 25 | 2.8% | 0.0% | ||
| Q1 25 | 2.6% | 0.0% | ||
| Q4 24 | 2.1% | 0.0% | ||
| Q3 24 | 2.7% | 0.1% | ||
| Q2 24 | 2.7% | 0.0% | ||
| Q1 24 | 2.6% | 0.5% |
| Q4 25 | 1.95× | 5.82× | ||
| Q3 25 | 2.08× | -3.86× | ||
| Q2 25 | 1.66× | -21.43× | ||
| Q1 25 | 0.05× | — | ||
| Q4 24 | 2.08× | — | ||
| Q3 24 | 2.08× | — | ||
| Q2 24 | 1.63× | — | ||
| Q1 24 | -0.45× | — |
財務フロー比較
売上 → 粗利 → 営業利益 → 純利益のサンキー図
セグメント別売上内訳
EXLS
| Insurance | $185.8M | 34% |
| Healthcare And Life Sciences | $142.2M | 26% |
| Banking Capital Markets And Diversified Industries | $122.6M | 23% |
| International Growth Markets | $92.0M | 17% |
UPST
| Personal Lending Segment | $201.4M | 68% |
| Servicing Fees Net | $39.5M | 13% |
| Servicing Fees | $27.5M | 9% |
| Other | $15.7M | 5% |
| Borrower Fees | $8.4M | 3% |
| Collection Agency Fees | $3.5M | 1% |
