vs
nCino, Inc.（NCNO）とRepay Holdings Corp（RPAY）の財務データ比較。上の社名をクリックして会社を切り替えられます
nCino, Inc.の直近四半期売上が大きい（$152.2M vs $78.6M、Repay Holdings Corpの約1.9倍）。nCino, Inc.の純利益率が高く（4.3% vs -178.3%、差は182.6%）。nCino, Inc.の前年同期比売上増加率が高い（9.6% vs 0.4%）。Repay Holdings Corpの直近四半期フリーキャッシュフローが多い（$23.2M vs $4.9M）。過去8四半期でnCino, Inc.の売上複合成長率が高い（10.9% vs -1.3%）
nCino, Inc.は米国ノースカロライナ州ウィルミントンに本社を置くグローバルなフィンテック企業で、クラウドベースの銀行向けソフトウェアとコアバンキングプラットフォームを提供しています。銀行、信用組合、大手金融機関などが同社のプラットフォームを業務に活用しています。
Repay Holdings Corpは北米を主要市場とする決済テクノロジー企業で、小売、医療、自動車サービス、電子商取引などの業種の企業向けに、クレジット・デビットカード決済処理、ACH送金、POSシステム連携を含む統合決済ソリューションを提供し、顧客の業務効率化を支援しています。
NCNO vs RPAY — 直接比較
損益計算書 — Q3 FY2026 vs Q4 FY2025
| 指標 | | |
|---|---|---|
| 売上 | $152.2M | $78.6M |
| 純利益 | $6.5M | $-140.1M |
| 粗利率 | 61.6% | 74.2% |
| 営業利益率 | 7.7% | -182.2% |
| 純利益率 | 4.3% | -178.3% |
| 売上前年比 | 9.6% | 0.4% |
| 純利益前年比 | 224.5% | -3304.1% |
| EPS（希薄化後） | $0.06 | $-1.68 |
緑 = その指標でリード。会計年度がずれている場合は期間が異なる場合あり
8四半期 売上・利益トレンド
並べて比較する四半期履歴。決算期がずれていても暦四半期で整列
| Q4 25 | $152.2M | $78.6M | ||
| Q3 25 | $148.8M | $77.7M | ||
| Q2 25 | $144.1M | $75.6M | ||
| Q1 25 | $141.4M | $77.3M | ||
| Q4 24 | $138.8M | $78.3M | ||
| Q3 24 | $132.4M | $79.1M | ||
| Q2 24 | $128.1M | $74.9M | ||
| Q1 24 | $123.7M | $80.7M |
| Q4 25 | $6.5M | $-140.1M | ||
| Q3 25 | $-15.3M | $-6.4M | ||
| Q2 25 | $5.6M | $-102.3M | ||
| Q1 25 | $-18.6M | $-7.9M | ||
| Q4 24 | $-5.3M | $-4.1M | ||
| Q3 24 | $-11.0M | $3.2M | ||
| Q2 24 | $-3.0M | $-4.1M | ||
| Q1 24 | $1.2M | $-5.2M |
| Q4 25 | 61.6% | 74.2% | ||
| Q3 25 | 59.2% | 74.4% | ||
| Q2 25 | 60.0% | 75.7% | ||
| Q1 25 | 59.7% | 75.9% | ||
| Q4 24 | 61.3% | 76.3% | ||
| Q3 24 | 59.3% | 77.8% | ||
| Q2 24 | 60.0% | 78.2% | ||
| Q1 24 | 60.2% | 76.2% |
| Q4 25 | 7.7% | -182.2% | ||
| Q3 25 | -6.2% | -3.9% | ||
| Q2 25 | -1.0% | -138.7% | ||
| Q1 25 | -4.1% | -4.7% | ||
| Q4 24 | -0.6% | -1.5% | ||
| Q3 24 | -6.0% | -0.9% | ||
| Q2 24 | -2.9% | -4.6% | ||
| Q1 24 | -2.6% | -3.1% |
| Q4 25 | 4.3% | -178.3% | ||
| Q3 25 | -10.3% | -8.3% | ||
| Q2 25 | 3.9% | -135.2% | ||
| Q1 25 | -13.2% | -10.3% | ||
| Q4 24 | -3.8% | -5.3% | ||
| Q3 24 | -8.3% | 4.1% | ||
| Q2 24 | -2.3% | -5.4% | ||
| Q1 24 | 0.9% | -6.5% |
| Q4 25 | $0.06 | $-1.68 | ||
| Q3 25 | $-0.13 | $-0.08 | ||
| Q2 25 | $0.05 | $-1.15 | ||
| Q1 25 | $-0.15 | $-0.09 | ||
| Q4 24 | $-0.05 | $-0.04 | ||
| Q3 24 | $-0.10 | $0.03 | ||
| Q2 24 | $-0.03 | $-0.04 | ||
| Q1 24 | $0.01 | $-0.06 |
貸借対照表と財務力
直近四半期の流動性・レバレッジ・純資産のスナップショット
| 指標 | | |
|---|---|---|
| 現金・短期投資手元流動性 | $87.6M | $115.7M |
| 総負債低いほど良い | — | $280.1M |
| 株主資本純資産 | $1.0B | $484.4M |
| 総資産 | $1.6B | $1.2B |
| 負債/資本比率低いほどレバレッジが低い | — | 0.58× |
8四半期トレンド — 暦四半期で整列
| Q4 25 | $87.6M | $115.7M | ||
| Q3 25 | $122.9M | $95.7M | ||
| Q2 25 | $133.2M | $162.6M | ||
| Q1 25 | $120.9M | $165.5M | ||
| Q4 24 | $257.9M | $189.5M | ||
| Q3 24 | $121.4M | $168.7M | ||
| Q2 24 | $129.5M | $147.1M | ||
| Q1 24 | $112.1M | $128.3M |
| Q4 25 | — | $280.1M | ||
| Q3 25 | — | $279.5M | ||
| Q2 25 | — | $279.0M | ||
| Q1 25 | — | $497.6M | ||
| Q4 24 | — | $496.8M | ||
| Q3 24 | — | $496.2M | ||
| Q2 24 | — | $435.6M | ||
| Q1 24 | — | $434.9M |
| Q4 25 | $1.0B | $484.4M | ||
| Q3 25 | $1.1B | $616.9M | ||
| Q2 25 | $1.1B | $633.7M | ||
| Q1 25 | $1.1B | $755.7M | ||
| Q4 24 | $1.1B | $761.3M | ||
| Q3 24 | $1.1B | $754.7M | ||
| Q2 24 | $1.1B | $815.4M | ||
| Q1 24 | $1.0B | $813.8M |
| Q4 25 | $1.6B | $1.2B | ||
| Q3 25 | $1.6B | $1.3B | ||
| Q2 25 | $1.7B | $1.4B | ||
| Q1 25 | $1.6B | $1.5B | ||
| Q4 24 | $1.5B | $1.6B | ||
| Q3 24 | $1.4B | $1.6B | ||
| Q2 24 | $1.4B | $1.5B | ||
| Q1 24 | $1.3B | $1.5B |
| Q4 25 | — | 0.58× | ||
| Q3 25 | — | 0.45× | ||
| Q2 25 | — | 0.44× | ||
| Q1 25 | — | 0.66× | ||
| Q4 24 | — | 0.65× | ||
| Q3 24 | — | 0.66× | ||
| Q2 24 | — | 0.53× | ||
| Q1 24 | — | 0.53× |
キャッシュフローと資本効率
再投資後に実際に生み出すキャッシュ。純利益より操作が難しい
| 指標 | | |
|---|---|---|
| 営業キャッシュフロー直近四半期 | $5.1M | $23.3M |
| フリーキャッシュフロー営業CF - 設備投資 | $4.9M | $23.2M |
| FCFマージンFCF / 売上 | 3.2% | 29.6% |
| 設備投資強度設備投資 / 売上 | 0.1% | 0.1% |
| キャッシュ転換率営業CF / 純利益 | 0.78× | — |
| 直近12ヶ月FCF直近4四半期 | $59.7M | $90.7M |
8四半期トレンド — 暦四半期で整列
| Q4 25 | $5.1M | $23.3M | ||
| Q3 25 | $17.7M | $32.2M | ||
| Q2 25 | $54.3M | $33.1M | ||
| Q1 25 | $-10.0M | $2.5M | ||
| Q4 24 | $5.8M | $34.3M | ||
| Q3 24 | $5.0M | $60.1M | ||
| Q2 24 | $54.4M | $31.0M | ||
| Q1 24 | $8.1M | $24.8M |
| Q4 25 | $4.9M | $23.2M | ||
| Q3 25 | $12.6M | $32.1M | ||
| Q2 25 | $52.6M | $33.0M | ||
| Q1 25 | $-10.4M | $2.4M | ||
| Q4 24 | $5.1M | $34.0M | ||
| Q3 24 | $4.6M | $59.8M | ||
| Q2 24 | $54.1M | $30.5M | ||
| Q1 24 | $7.7M | $24.7M |
| Q4 25 | 3.2% | 29.6% | ||
| Q3 25 | 8.5% | 41.3% | ||
| Q2 25 | 36.5% | 43.6% | ||
| Q1 25 | -7.3% | 3.0% | ||
| Q4 24 | 3.7% | 43.5% | ||
| Q3 24 | 3.4% | 75.6% | ||
| Q2 24 | 42.2% | 40.7% | ||
| Q1 24 | 6.2% | 30.6% |
| Q4 25 | 0.1% | 0.1% | ||
| Q3 25 | 3.5% | 0.2% | ||
| Q2 25 | 1.2% | 0.1% | ||
| Q1 25 | 0.2% | 0.2% | ||
| Q4 24 | 0.5% | 0.3% | ||
| Q3 24 | 0.3% | 0.3% | ||
| Q2 24 | 0.3% | 0.6% | ||
| Q1 24 | 0.3% | 0.1% |
| Q4 25 | 0.78× | — | ||
| Q3 25 | — | — | ||
| Q2 25 | 9.77× | — | ||
| Q1 25 | — | — | ||
| Q4 24 | — | — | ||
| Q3 24 | — | 18.52× | ||
| Q2 24 | — | — | ||
| Q1 24 | 7.02× | — |
財務フロー比較
売上 → 粗利 → 営業利益 → 純利益のサンキー図
セグメント別売上内訳
NCNO
| License And Service | $133.4M | 88% |
| Professional Services | $18.8M | 12% |
RPAY
| Sales Channel Directly To Consumer | $69.4M | 88% |
| Other | $6.8M | 9% |
| Sales Channel Through Intermediary | $2.3M | 3% |
