vs
サークル（CRCL）とソフィ・テクノロジーズ（SOFI）の財務データ比較。上の社名をクリックして会社を切り替えられます
ソフィ・テクノロジーズの直近四半期売上が大きい（$170.3M vs $28.5M、サークルの約6.0倍）。サークルの純利益率が高く（751.8% vs 101.9%、差は649.8%）。サークルの前年同期比売上増加率が高い（5113.5% vs 25.7%）。サークルの直近四半期フリーキャッシュフローが多い（$-14.7M vs $-1.1B）
サークルはジェレミー・アレールとショーン・ネヴィルにより2013年に創業された決済テクノロジー企業で、現在ニューヨークに本社を置く。米ドルに連動するステーブルコインUSDC、ユーロ建てのEURCを発行しているほか、トークン化されたマネーマーケットファンドUSYCも提供している。
SoFi Technologies, Inc.は米国発の金融テクノロジー企業で、2011年にスタンフォード大学の学生により設立されました。全国認可を受けたオンラインバンクとして営業するほか、他金融機関向け技術プロバイダーでもあり、米国最大のオンライン融資会社として2025年時点で1370万人の顧客を擁しています。
CRCL vs SOFI — 直接比較
売上が大きい
SOFI
6.0倍大きい
$28.5M
売上成長率が高い
CRCL
+5087.9%の差
25.7%
純利益率が高い
CRCL
純利益率が649.8%高い
101.9%
フリーキャッシュフローが多い
CRCL
FCF $1.0B多い
$-1.1B
損益計算書 — Q3 2025 vs Q4 2025
| 指標 | | |
|---|---|---|
| 売上 | $28.5M | $170.3M |
| 純利益 | $214.4M | $173.5M |
| 粗利率 | — | 5.1% |
| 営業利益率 | — | — |
| 純利益率 | 751.8% | 101.9% |
| 売上前年比 | 5113.5% | 25.7% |
| 純利益前年比 | 202.0% | -47.8% |
| EPS（希薄化後） | $0.64 | $0.14 |
緑 = その指標でリード。会計年度がずれている場合は期間が異なる場合あり
8四半期 売上・利益トレンド
並べて比較する四半期履歴。決算期がずれていても暦四半期で整列
売上CRCLSOFI
| Q4 25 | — | $170.3M | ||
| Q3 25 | $28.5M | $156.8M | ||
| Q2 25 | $23.8M | $151.9M | ||
| Q1 25 | — | $140.4M | ||
| Q4 24 | — | $135.5M | ||
| Q3 24 | $547.0K | $131.2M | ||
| Q2 24 | $6.8M | $120.8M | ||
| Q1 24 | — | $115.6M |
純利益CRCLSOFI
| Q4 25 | — | $173.5M | ||
| Q3 25 | $214.4M | $139.4M | ||
| Q2 25 | $-482.1M | $97.3M | ||
| Q1 25 | — | $71.1M | ||
| Q4 24 | — | $332.5M | ||
| Q3 24 | $71.0M | $60.7M | ||
| Q2 24 | $32.9M | $17.4M | ||
| Q1 24 | — | $88.0M |
粗利率CRCLSOFI
| Q4 25 | — | 5.1% | ||
| Q3 25 | — | -3.0% | ||
| Q2 25 | — | 1.0% | ||
| Q1 25 | — | 3.5% | ||
| Q4 24 | — | 5.4% | ||
| Q3 24 | — | 5.7% | ||
| Q2 24 | — | 9.2% | ||
| Q1 24 | — | 13.4% |
営業利益率CRCLSOFI
| Q4 25 | — | — | ||
| Q3 25 | — | 94.7% | ||
| Q2 25 | -1367.8% | 73.9% | ||
| Q1 25 | — | 56.8% | ||
| Q4 24 | — | 44.2% | ||
| Q3 24 | — | 48.7% | ||
| Q2 24 | — | 12.7% | ||
| Q1 24 | — | 81.5% |
純利益率CRCLSOFI
| Q4 25 | — | 101.9% | ||
| Q3 25 | 751.8% | 88.9% | ||
| Q2 25 | -2025.3% | 64.0% | ||
| Q1 25 | — | 50.7% | ||
| Q4 24 | — | 245.4% | ||
| Q3 24 | 12979.2% | 46.3% | ||
| Q2 24 | 486.5% | 14.4% | ||
| Q1 24 | — | 76.2% |
EPS（希薄化後）CRCLSOFI
| Q4 25 | — | $0.14 | ||
| Q3 25 | $0.64 | $0.11 | ||
| Q2 25 | $-4.48 | $0.08 | ||
| Q1 25 | — | $0.06 | ||
| Q4 24 | — | $0.31 | ||
| Q3 24 | $0.00 | $0.05 | ||
| Q2 24 | $0.00 | $0.01 | ||
| Q1 24 | — | $0.02 |
貸借対照表と財務力
直近四半期の流動性・レバレッジ・純資産のスナップショット
| 指標 | | |
|---|---|---|
| 現金・短期投資手元流動性 | $1.3B | $4.9B |
| 総負債低いほど良い | — | — |
| 株主資本純資産 | $3.0B | $10.5B |
| 総資産 | $76.8B | $50.7B |
| 負債/資本比率低いほどレバレッジが低い | — | — |
8四半期トレンド — 暦四半期で整列
現金・短期投資CRCLSOFI
| Q4 25 | — | $4.9B | ||
| Q3 25 | $1.3B | $3.2B | ||
| Q2 25 | $1.1B | $2.1B | ||
| Q1 25 | — | $2.1B | ||
| Q4 24 | — | $2.5B | ||
| Q3 24 | $577.3M | $2.4B | ||
| Q2 24 | $457.5M | $2.3B | ||
| Q1 24 | — | $3.7B |
株主資本CRCLSOFI
| Q4 25 | — | $10.5B | ||
| Q3 25 | $3.0B | $8.8B | ||
| Q2 25 | $2.4B | $6.9B | ||
| Q1 25 | — | $6.7B | ||
| Q4 24 | — | $6.5B | ||
| Q3 24 | $557.7M | $6.1B | ||
| Q2 24 | $460.9M | $5.9B | ||
| Q1 24 | — | $5.8B |
総資産CRCLSOFI
| Q4 25 | — | $50.7B | ||
| Q3 25 | $76.8B | $45.3B | ||
| Q2 25 | $64.2B | $41.1B | ||
| Q1 25 | — | $37.7B | ||
| Q4 24 | — | $36.3B | ||
| Q3 24 | — | $34.4B | ||
| Q2 24 | — | $32.6B | ||
| Q1 24 | — | $31.3B |
キャッシュフローと資本効率
再投資後に実際に生み出すキャッシュ。純利益より操作が難しい
| 指標 | | |
|---|---|---|
| 営業キャッシュフロー直近四半期 | $-10.7M | $-991.2M |
| フリーキャッシュフロー営業CF - 設備投資 | $-14.7M | $-1.1B |
| FCFマージンFCF / 売上 | -51.7% | -621.0% |
| 設備投資強度設備投資 / 売上 | 14.2% | 39.0% |
| キャッシュ転換率営業CF / 純利益 | -0.05× | -5.71× |
| 直近12ヶ月FCF直近4四半期 | — | $-4.0B |
8四半期トレンド — 暦四半期で整列
営業キャッシュフローCRCLSOFI
| Q4 25 | — | $-991.2M | ||
| Q3 25 | $-10.7M | $-1.3B | ||
| Q2 25 | — | $-1.5B | ||
| Q1 25 | — | $21.5M | ||
| Q4 24 | — | $-200.1M | ||
| Q3 24 | — | $-1.2B | ||
| Q2 24 | — | $-484.4M | ||
| Q1 24 | — | $738.2M |
フリーキャッシュフローCRCLSOFI
| Q4 25 | — | $-1.1B | ||
| Q3 25 | $-14.7M | $-1.4B | ||
| Q2 25 | — | $-1.5B | ||
| Q1 25 | — | $-31.1M | ||
| Q4 24 | — | $-242.4M | ||
| Q3 24 | — | $-1.2B | ||
| Q2 24 | — | $-521.1M | ||
| Q1 24 | — | $706.3M |
FCFマージンCRCLSOFI
| Q4 25 | — | -621.0% | ||
| Q3 25 | -51.7% | -871.1% | ||
| Q2 25 | — | -1007.6% | ||
| Q1 25 | — | -22.2% | ||
| Q4 24 | — | -178.9% | ||
| Q3 24 | — | -927.3% | ||
| Q2 24 | — | -431.4% | ||
| Q1 24 | — | 610.9% |
設備投資強度CRCLSOFI
| Q4 25 | — | 39.0% | ||
| Q3 25 | 14.2% | 38.3% | ||
| Q2 25 | — | 41.8% | ||
| Q1 25 | — | 37.5% | ||
| Q4 24 | — | 31.2% | ||
| Q3 24 | — | 33.0% | ||
| Q2 24 | — | 30.4% | ||
| Q1 24 | — | 27.7% |
キャッシュ転換率CRCLSOFI
| Q4 25 | — | -5.71× | ||
| Q3 25 | -0.05× | -9.37× | ||
| Q2 25 | — | -15.08× | ||
| Q1 25 | — | 0.30× | ||
| Q4 24 | — | -0.60× | ||
| Q3 24 | — | -19.32× | ||
| Q2 24 | — | -27.83× | ||
| Q1 24 | — | 8.39× |
財務フロー比較
売上 → 粗利 → 営業利益 → 純利益のサンキー図
セグメント別売上内訳
CRCL
| Subscription And Services Revenue | $23.6M | 83% |
| Transaction Services | $4.7M | 16% |
SOFI
| Technology Platform Segment | $94.0M | 55% |
| Interchange | $35.9M | 21% |
| Referrals Loan Platform | $19.7M | 12% |
| Brokerage | $12.9M | 8% |
| Financial Service Other | $4.1M | 2% |
| Other | $3.6M | 2% |
